大家好，很久没发文章了。最近在做实业，坦白讲，实业真挺艰难的，成本高、回款慢、竞争激烈……但支付行业我一直没放下，这一年里，从央行、银行到支付机构和中国支付清算协会，政策变化频繁、风控收紧，算是风起云涌的一年。
最近支付圈子里，“周期代扣”话题挺火，今天就来聊聊它，也算给长期做互联网的老板们提供一份干货指南。
一、什么是“周期代扣”？为什么火？
“周期代扣”，也叫“委托代扣”、“自动续费”，是指用户授权后，商户可以按约定周期自动从用户账户扣款。
这个能力不是新鲜事，大家用过的 QQ会员自动续费、腾讯视频、网易云音乐黑胶会员、瑞幸咖啡月卡，背后都在用周期代扣。
个人认为周期代扣火的主要原因有以下三点：
- 用户体验好：用户不用每月手动付费，减少流失。
- 商户收入稳定：可以预测续费率、锁定长期用户。
- 政策逐步开放：早期只有大厂能用，现在合规商户有机会接入。
二、微信周期扣款开通流程（重点）
微信支付的周期扣款目前主要通过“委托代扣”能力实现。想要开通，需要满足以下条件：
| 步骤 | 商户动作 | 重点提示 |
|---|---|---|
| 1 | 已有微信支付商户号（已开通则忽略） | 必须是企业主体（或者公益），个体工商户不行 |
| 2 | 准备资料：业务场景说明、签约流程图、UI截图 | 微信非常看重用户授权页、取消入口、通知机制！ |
| 3 | 提交申请 | 在商户平台找微信支付BD提交，或者私信@森活哥有偿办理 |
| 4 | 等待审核 | 审核周期 3-10 个工作日，可能需要补充资料 |
| 5 | 权限开通 | 审核通过后，开放委托代扣相关API权限！ |
注意： 微信审核非常看重“用户知情权”，所以要提前设计好：
- 授权页展示：扣款主体、金额、周期、取消方式
- 取消入口：对接的什么渠道，什么渠道都要有！例如小程序、公众号、APP
- 扣前通知：微信自动处罚，或者手动（根据申请的扣款模板而定）
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三、技术开发流程（落地环节）
拿到权限后，技术要实现以下关键模块：
- 签约授权：唤起微信授权页，获取签约号（contract_id）
- 周期扣款：定时任务发起扣款请求
- 回调通知：接收微信异步通知，更新用户会员状态
- 解约取消：提供取消入口，调用解约接口
- 异常处理：扣款失败、授权过期、额度超限，做重试或用户提醒
PS：周期代扣产品暂仅支持V2接口！！！！！
四、对比：支付宝周期扣款要求（参考）
除了微信，支付宝也有类似的“周期扣款 / 代扣”能力，25年上半年开通要求都不太高！后来开通要求略高。要求如下：
- 必须是企业账户或个体工商户
- 企业注册资本 ≥ 2000 万元
- 最近半年月均主动支付用户 ≥ 300 人
- 无经营风险（行政处罚、股权冻结、资产抵押等）
- 必须开通 APP支付、JSAPI 支付能力才能申请
从要求可以看出，支付宝门槛更高，主要面向中大型商户，而微信周期代扣现目前相对开放，很多中小型互联网业务、实体连锁品牌都能申请。
支付宝产品相关链接：支付宝商家扣款准入条件
五、案例分享（学习干货）
1、实体相关项目可参考：瑞幸咖啡月卡
2、互联网相关项目参考：QQ会员
这类案例说明，周期扣款不仅是线上订阅场景能用，线下连锁、实体业务也可以结合周期扣款做拉新促活，比如健身房月卡、保洁月套餐、宠物洗护包月卡，都能用！
六、结语
2025 年，周期扣款已经是支付行业的“标配能力”，谁先做好，谁就能在续费业务上抢占先机。
个人建议：
- 商务尽快评估资质，先把权限开下来
- 产品提前设计好用户授权、取消、通知体验
- 技术完善接口和重试机制，保障稳定扣款
